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未来三件大事影响你的财富

4年前的预测了什么?

正值世界杯之际,想讲一个小插曲。

四年前,世界杯刚刚落幕的时候,我在微博上做过一些投资市场的预测。

未来三件大事影响你的财富

大家可以看一下时间,当时是2014年7月25日,针对股市,我说形势大好,是十年牛市确立的信号,当时上证综指2100点,而后的2015年大盘一度飙升到了超过5000点。纵然经历了一波剧烈的调整,但如果看当前的指数,跟四年前相比依然高出超过40%。

另一个是,当时有人问,比特币啥时牛市,我的回答是,“等两年后的欧洲杯,目前不会有太大的行情……” 2014年7月25日比特币价格是600美元,而后的两年时间里,比特币价格从600美元一直下跌到了250美元,更巧的是,当两年后2016年6月10日欧洲杯开始的时候,比特币价格神奇般的开始上涨,从此一发不可收拾。也可以这么说,2014年7月25日,我不仅预测了股市大牛市的到来,同时还成功预测了两年后比特币大牛市开启的准确时间,有兴趣的同学可以去回看这条微博,然后对照股市和比特币价格走势图去验证一下。

最近深入区块链行业,研究其资产的运行逻辑和变化之道,对其他市场的关注少了一些,但请不要着急,各类市场的大趋势依然在尽情的关注当中。比如今天就很想说两句。

对于未来手上握有各类资产的投资者,有三件大事绝对需要清醒认识。

第一个,中美贸易博弈

中国和美国之间的贸易纠纷,如果站在贸易本身的角度,是永远理解不清楚的。因为贸易问题,只是美国利益和战略诉求的起点,属于“找茬”,这个“茬”本身没有太多的研究价值,你就算把关于贸易方面的所有数据和每个行业,甚至是每个企业分析一遍,也得不出什么有价值的结论,因为这不是问题的核心。

目前国内很多分析在理解中美贸易问题上,主要焦点放在了特朗普身上,实际上特朗普作为一个非职业政治家,没有太多的政治意志,很容易被“公关”,这就是为什么特朗普在最新的社交言论中,这样提到:

此前,为了拯救中兴,我得罪了两党。他们此前一直在劝我以“国家安全”为上,对北京施以重拳,但我考虑到特金会筹备而放弃。当然,中兴是一个劣迹斑斑的企业,也是一个习主席很在乎的企业,已经答应支付巨额赔款。这也是一种胜利,我赢回了面子,但国会那群人就是看不到。现在,他们又企图推翻我们和中兴达成的协议。最重要的是,过去一周,我支持的共和党参选人在参议院席位的争夺中,初选战绩非常好,捷报连连,我必须考虑他们在今秋中选的利益。

真正对中美贸易不满的,是整个美国的精英执政阶层,这些人有着强大的政治意志,但同时关注经济利益,在不完全惹怒中国的前提下,一步一步实现战略目标。

因此,中美贸易战,最终肯定是需要一个结果的,这个结果才是我们应该思考的重点。

二战快结束的时候,全球贸易面临重塑,美国用布莱顿森林体系打败了英国对全球贸易的影响力,奠定了美元的世界霸权地位,以及而后接近五十年的全球贸易主导权;其实二战之后,另一个国家逐步崛起,到上个世纪八十年代的时候,日本已经有足够的实力挑战美国的贸易和金融地位,因为日本从制造业和资本全球化的角度,几乎占领美国大部分领域,到1985年美国迫使日本签署“广场协议”的时候,日本也想到了自己的结局,但无能为力,日元从此成为一个投机货币,信用价值一落千丈,从此不会成为美元的对手。

到了今天,中国开始全面挑战美国的贸易和金融地位,很多分析认为,中国跟美国的差距还很大,但美国实际上是一个有战略思维的国家,如果等到完全没有差距的时候再动手,那不就晚了?

所以美国最终想要的结果无非两个,一个是从价值观的角度,让全世界知道,美国的制度依然是最好的,中国的路是错的;另一个是,中国的资本和金融市场,将面临人民币信用价值的重塑,这个过程我不知道美国会采取布莱顿森林体系的模式,还是广场协议的模式。

总之,特朗普这个角色,由于其喜怒无常,淡化了中国真正对美国战略的了解,以为很多针对中国的贸易问题,是特朗普个人意志,是特朗普团队的肆意妄为,这就大错特错了。

美国为了达到这两个结果,如何从道德、价值观,以及信用的角度冲击中国呢?当然是TAIWAN问题,就像利用格鲁吉亚和克里米亚,从道德高地上把俄罗斯拉了下来,变成了侵略者。至于第二个结果,肯定会从资本市场入手,从货币领域找突破,当中美债权和债务关系发生逆转的时候,实际上第二个结果也就达到了。

第二,中国的房地产市场

中国的房地产市场,目前已经进入了一个必须要撕破脸的阶段。

由于吸附了几乎所有的金融和经济资源,房地产市场带来的影响,变成了一种新的政府运作模式,这种模式我将其称之为“房地产思维”。

什么是房地产思维呢?就是无论是发展特色经济,还是引进人才,又或者是解决债务问题,都必须从房地产角度入手思考,而且也只能从房地产角度入手。

最近有一个非常有意思的现象,就是各地引进人才落户的计划。但大家有没有发现一个问题,就是这个人才引进计划,最明显的一点就是,各地会无限量的放出落户指标。

落户指标到底对人才引进有没有具体作用呢,暂不讨论,但需要说明的是,如果真的想引进人才,其实比落户指标更有效的办法有很多。

我直白的讲,这个落户指标,实际上就是炒房指标。因为此前各地都颁布了限购令,突破这个限购令最直接的办法就是直接给落户指标,这样的话,如果有几十万人突然间变成了本地人,瞬间就可以在当地买房。这是一种突破限购,以及最简单的招商引资和创造税收的办法。

网上有一个详细的计算数据,买一套200万的房子,除了房价本身,购买者还需要付出契税、印花税、银行按揭费,以及其他费,一次性缴费接近10万。如果再加上未来多年被银行赚走的巨额利息,实际上对于政府来说,比引进很多小企业要划算得多,而政府从公共开支的角度来说,引进几十万年轻力壮的市民,首先不存在社会保障性开支的问题。

但大家有没有想过,这个现象背后的大逻辑是什么?

中国经济正在消耗掉最后一波房地产及人口红利,这一波红利,更像是一个商场准备停业之前的一次清仓大促销。随着这一波房地产行业的“清仓”,同时伴随着的是全国统一的不动产登记信息管理平台实现全国联网。

基于此,未来一到两年内,房地产行业可能会引来新一波高潮,这一波高潮针对的主要可能是85后和90后(只有这一波人最符合各地落户条件),相当于把未来几十年内,最有实力的新的消费人群,也消耗在了房地产上。

因此,我做出一个比较武断的判断,就是未来两年,可能是房地产投资者套现离场的最好时机(自住的话就不要折腾了),不仅会卖在最高点,还可能完美的避开未来的房产税。

第三,投资市场进入专业化和另类化

最近,银保监会主席郭树清说了这么一句话,理财方面,收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。

其实这个逻辑非常简单,当一个经济体的增速维持在6%左右的时候,有一些行业的增长,可能远远低于6%,如果理财产品要保证比经济增速更高的收益率,或比银行利率高出两三倍的收益率,肯定就需要细问这个理财产品的设计和背后的逻辑。如果承诺收益率超过了8%,甚至10%,实际上就已经可以视作是一种风险投资,要做好损失本金的准备。

那么什么是专业化,实际上就是机构化的问题,牛市比胆大,熊市比专业(控制风险的能力),中国经济的增速,以及各类市场的投资回报,已经明显下降,在大众投资理财市场,比如股市、债市、保险、基金等市场,专业会越来越占据优势。挑战这个规则的前提,是你自己有足够的能力去理解这个市场,更重要的是有足够的时间去打理自己的资产,否则会面临双重风险,即时间成本和偏执认知。

其次是另类化的问题。未来还会出现很多从无到有的新型资产,更多资产将脱离现有的生态开始运行,这个时候,这类资产的收益并不取决于经济增长,也不取决于行业繁荣与否,而是取决于阶段性的财富共识和资金转移,因此价格的波动可能远远超出大家的想象。

预测市场被认为是一种愚蠢的行为,但不预测市场对于投资者来说,实际上就没有了钻研的动力,我们搞清楚一件事情的目的,实际上就是为了预测这件事情的走向,从而做出应有的反馈,这跟对错无关。

欢迎今天晚上参与直播,为了避开大家看球,把直播时间定在了晚上七点至八点。由于本人大部分精力花在了做分析和思考上面,而很多过程和结论难以即时分享,因此需要有一个系统的课程来讲,也欢迎大家购买私投设的年度课程,虽然看上去5800元/年,很多同学反应贵,但最近接触了很多投资者,他们在投资市场每天的波动都好几万,生活开支方面,仅仅假期的一个小出行或小旅游,人均花费都在万元以上,5800的课程一年至少可以听到十次以上的投资思考课,我个人觉得还是挺值的,这是消费观念和自身规划问题,跟价格的关系可能不太大。

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